【案件回顾】

2016年6月，李某被诊断为子宫内膜癌病变。忧心之下，她向保险公司投保了一份“健康无忧防癌险”，并按时缴纳了两期保险费。2018年7月，又到了缴纳保险费的时间，李某准备了材料向保险公司申请理赔。但保险公司在审查理赔申请时，却认为李某在投保之前就已经确诊了子宫内膜癌，但在投保时却未如实向保险公司告知这一病情，导致保险公司误以为李某身体健康而与其签订了一份防癌保险，因此要求与李某解除保险合同并不退还保险费用。

而李某则认为，该份保险合同的签订地点就在肿瘤医院内，时间是其手术后次日，其并没有向保险公司隐瞒病情。双方为理赔事宜僵持不下。2019年10月，李某遂向通州区人民法院起诉，请求法院判令保险公司理赔保险金40万元。

【汉济律师论法】

无论李某是否隐瞒病情，或者保险公司是否知情，原告李某已按约缴纳了两年保费，根据保险法第十六条第三款的规定，保险公司不能以李某隐瞒病情为由解除合同。

本案中该合同进一步约定的理赔范围为“被保险人于本合同生效之日起180日后，确诊初次患本合同所指的癌症”。该案中，根据双方提供的病历、入院诊断及相关病案可以确定，李某所患癌症确诊时间早于双方签订合同的时间。此后，经李某积极治疗，术后两年多亦未复发。

因此，李某欲以申请理赔的子宫内膜癌病史，不属于案涉保险合同的理赔范围，法院应驳回原告李某的诉讼请求。

【汉济律师提醒】

保险合同承保的是未知的风险，而不是已知的病情。即使本案中的李某因缴纳了两年保费致使保险公司无法解除合同，但仍因不符合理赔条件而无法获赔。因此，要想“防癌险”能够真正起到保障作用，购买保险还应在健康时提前谋划。

法律依据

《中华人民共和国保险法》

第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。